轉按 vs 加按：邊個先啱你？一文睇清回贈、律師費、套現金額全比較
您嘅按揭「罰息期」就嚟完？唔好「自動續期」咁笨！
您係咪啱啱收到銀行嘅信，提醒您兩年前做嘅按揭「罰息期」就快完結？
大部份人嘅第一反應，可能係「哦，知道喇」，然後就將封信放埋一邊，由得銀行「自動續期」。如果您咁做，您可能正白白咁浪費緊一個「賺幾萬蚊、甚至套現百萬」嘅黃金機會！
罰息期完結，代表您「恢復自由身」，可以隨時「跳槽」。其他銀行為咗搶您呢個優質客戶，會排住隊為您提供「低息」、「高額現金回贈」等優惠。
但「轉按」同「加按」到底有咩分別？「律師費」會唔會好貴？「現金回贈」又點計？
喺 EasyGet，我哋唔止幫您比較，我哋嘅按揭專家團隊，今次就要同您一次過拆解清楚，邊個方案先係最啱您嘅「財技」。
【核心釐清】「轉按」、「加按」、「轉按+套現」到底有咩分別？
搞清楚呢三個概念，您就已經贏咗一半。
1. 轉按 (Refinance / Remortgage)
財技比喻：「成份合約」跳槽。
點樣運作：您離開您現有嘅 A 銀行，將您「整筆」按揭貸款（例如仲欠 $400 萬），轉移到 B 銀行。
您嘅目的：
- B 銀行提供更低嘅利率（例如由 P-2% 轉去 H+1.3%）。
- B 銀行為咗吸引您，提供高額「現金回贈」。
結果：您變咗 B 銀行嘅客戶，月供變平咗，仲有一筆回贈落袋。
2. 加按 (Top-up / Equity Release)
財技比喻：「留喺舊公司」，但要求「加人工」。
點樣運作：您留喺 A 銀行，唔跳槽。您同 A 銀行講：「我層樓升咗值，我想借多啲錢。」
您嘅目的：純粹為咗「套現」。例如您層樓由 $800 萬升到 $1,000 萬，您想將升值咗嘅部份借出嚟。
結果：您仍然係 A 銀行客戶，但您嘅總貸款額增加咗，而您手上多咗一筆現金。
3. 轉按 + 套現 (Refinance with Cash-out) (EasyGet 專家最推薦)
財技比喻：「帶埋身價」跳槽。
點樣運作：呢個係最常用、最著數嘅做法。您離開 A 銀行，跳槽去 B 銀行。
您嘅目的：我全都要！
- B 銀行要畀個「低息」Offer 我。
- B 銀行要畀「現金回贈」我。
- 同時，B 銀行要按我層樓嘅「最新估價」，批出更高貸款額，等我「套現」。
結果：您成為 B 銀行客戶，拎到低息，賺到回贈，手上仲即時多咗一筆現金流。
【靈魂拷問】轉按回贈 vs 律師費：係咪真係有著數？
好多業主聽到「轉按要畀律師費」就卻步。呢個係最大嘅迷思。
我哋用數據話您知：轉按，係香港業主一個「穩賺」嘅財技。
成本：律師費 + 按揭保費
律師費：轉按涉及新嘅法律文件，您必須請律師。市價約 $5,000 - $8,000。
按揭保費：如果您係高成數按揭（例如 8-9 成），轉按時可能要重新畀「按揭保費」。(呢點請必須諮詢我哋嘅專家)
收入：銀行現金回贈
銀行為咗搶您呢筆幾百萬嘅生意，會提供貸款額嘅 1% - 2% 作為「現金回贈」。
【EasyGet 智能實測】：計一條數您睇
假設您嘅貸款額係：$5,000,000
B 銀行提供嘅回贈係：1.8%
您嘅收入 (回贈) = $5,000,000 x 1.8% = $90,000
您嘅成本 (律師費) = ~$7,000
EasyGet 結論：您唔單止「Cover 咗」律師費，您仲「淨賺」咗 $83,000！ 呢筆錢，係銀行「送」畀您嘅。您唯一要做嘅，就係「行動」（轉按）。
【財技核心】我可以「套現」幾多錢？(附智能計算)
呢個係轉按最吸引嘅地方：將您層樓「升咗值」但「鎖死咗」嘅紙上富貴，變返做「現金流」。
計算公式： (物業最新估價 x 按揭成數) - 未償還貸款 = 最高可套現金額
EasyGet 智能實測案例
5 年前：您以 $800 萬買入物業，做 6 成按揭，貸款 $480 萬。
今日：
- 您仲欠銀行：$400 萬 (假設)
- 重點：您層樓「最新估價」已升到：$1,000 萬
您「轉按 + 套現」去 B 銀行：
B 銀行按「最新估價」$1,000 萬，批 6 成按揭畀您
您嘅「新貸款總額」= $1,000 萬 x 60% = $600 萬
您可以套到幾多現金？
$600 萬 (新總額) - $400 萬 (您舊有欠款) = $200 萬 (即時套現！)
呢 $200 萬現金，您可以拎去做投資、仔女讀書、裝修，利息仲平過您借任何 P-Loan！
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2025 最佳轉按時機分析
1. 「罰息期」完結前 3 個月：黃金窗口
呢個係最重要嘅答案。轉按手續（搵銀行、估價、搵律師樓）一般需時 1-2 個月。您必須喺您嘅「罰息期完結日」前 3 個月，就開始搵我哋 EasyGet 按揭專家啟動程序。
太早：舊銀行會罰您錢。
太遲：您會白白捱幾個月「自動續期」嘅貴息。
2. 減息週期 / H 按封頂位 (2025 展望)
市場預期 2025 年有機會進入減息週期，HIBOR (H) 有機會回落。但即使 H 唔跌，「轉按」嘅重點係「重設您嘅封頂息率 (Cap 頂)」。新嘅轉按計劃，可以幫您鎖定一個更靚嘅 Cap 頂，確保您唔會捱貴息。
3. 當您需要一筆大額、低息資金
如果您有裝修、結婚、創業等需要，您第一時間可能諗「私人貸款 (P-Loan)」。請停一停！P-Loan 嘅 APR 閒閒地 4% - 8%。而您「轉按套現」嘅資金成本（即按揭利息），可能只係 3% - 4%。呢個係全市場最平嘅錢。
【EasyGet 專家警告】點解「DIY 轉按」係最大伏位？
業主有兩個選擇：
- DIY：自己去 5、6 間銀行格價。
- 搵 EasyGet 專家：
點解 DIY 係高風險？
伏位一：只睇「現金回贈」：您見到 A 銀行有 2% 回贈，但您冇留意到佢嘅 H+1.5% (利率) 貴過 B 銀行嘅 H+1.3% (1.8% 回贈)。EasyGet 專家會幫您計「全期總利息 + 回贈」，搵出「真正」著數嘅方案。
伏位二：胡亂申請，影響 TU：冇錯，申請按揭都係「Hard Pull」。(重溫【TU 全攻略 (連結至文章 1)】)。您自己亂試 3 間，有 2 間唔批，您嘅 TU 就會花。
伏位三：估價唔足：您想套現 $200 萬，但您 DIY 搵嗰間銀行，估價部「估唔足」您層樓個價，您就即時失預算。我哋嘅專家知道邊間銀行對「呢個屋苑」估價最足。
總結：您嘅物業，係您最重要嘅「提款機」
轉按同加按，係香港業主獨有嘅強大財技。您層樓唔係「磚頭」，而係一個可以靈活運用嘅「資產」。
唔好再「自動續期」白白送錢畀銀行。罰息期一過，主導權就喺您手上。
您嘅罰息期係咪就嚟到？
唔好等銀行封信。立即預約 EasyGet 按揭專家，我哋會為您提供1對1免費諮詢，幫您計清楚「轉按」定「加按」最著數，鎖定 2025 年最高回贈、最低息嘅 Offer。
